Главная » Финансовый ликбез » Кредиты для бизнеса

Кредиты для бизнеса

Кредиты для бизнеса

Я уже неоднократно писал о различных формах кредитования населения, а теперь пришло время поговорить про кредиты для бизнеса. В этой публикации я вкратце расскажу, что представляют собой бизнес кредиты и какие бывают виды кредитов для бизнеса.

Сразу же хочу отметить, что кредиты для бизнеса в корне отличаются от потребительских кредитов для населения.

Кредиты для бизнеса предполагают возможность за счет денег банка организовать бизнес-процесс для получения прибыли, то есть, для роста доходов. Таким образом, бизнес кредиты предполагают не только рост расходов, но и рост доходов, причем, при получении такого кредита предполагается, что расходы (проценты и комиссии по кредиту) будут расти медленнее, чем доходы (прибыль, полученная за счет кредитных средств), иначе просто нет смысла брать кредит.

Суть кредитов для бизнеса.

Кредиты для бизнеса – это форма банковского кредитования, предполагающая выдачу кредитов юридическим лицам и предпринимателям для открытия, ведения и расширения бизнеса. Если говорить просто и кратко, то кредиты для бизнеса – это те кредиты, которые предназначаются для зарабатывания денег. Деньги берутся в кредит не для потребления, а для вложения в бизнес и производства новых денег. В этом и заключается суть кредитов для бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса.

Все виды бизнес кредитов можно классифицировать по разным параметрам.

Виды кредитов для бизнеса по субъекту кредитования:

– Кредиты юридическим лицам;

– Кредиты физическим лицам-предпринимателям.

Виды бизнес кредитов по стадии развития бизнеса:

– Кредиты на открытие бизнеса;

– Кредиты на расширение бизнеса;

– Кредиты на поддержку бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса по объекту кредитования:

– Кредиты на пополнение оборотных средств;

– Кредиты на приобретение основных средств;

– Нецелевые кредиты для бизнеса (кредиты на любые цели).

Виды бизнес кредитов по формам кредитования:

Виды кредитов для бизнеса по целям кредитования:

– Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости;

– Кредиты на приобретение коммерческого автотранспорта;

– Кредиты на приобретение оборудования;

Упрощенные формы бизнес кредитов:

– Экспресс-кредиты для бизнеса.

Как вы видите, прежде всего необходимо различать бизнес кредиты для юридических лиц и индивидуальных (частных) предпринимателей. Несмотря на то, что суть и цели кредитов могут быть абсолютно идентичны, различия в процессе подачи заявки на кредит, получении кредита и его погашения в этих двух случаях будут весьма существенными.

Во-первых , кредиты юридическим лицам всегда выдаются только на текущий счет, используемый для ведения бизнеса, в то время как предпринимателям в некоторых случаях бизнес кредиты могут выдаваться через обычный счет физического лица.

Во-вторых , разница будет ощущаться и в пакете документов, необходимых для получения бизнес кредита: для юридического лица он будет больше.

В-третьих , банк по разному будет анализировать платежеспособность заемщика.

Что касается кредитования разных стадий ведения предпринимательской деятельности, то здесь следует отметить, что кредит на открытие бизнеса получить гораздо сложнее, чем кредит под бизнес, который уже работает и приносит прибыль. При обращении за кредитом на открытие бизнеса банк в подавляющем большинстве случаев потребует наличие альтернативного источника доходов (помимо создаваемого бизнеса), который позволял бы заемщику без проблем рассчитываться по кредиту.

С другой стороны, на мой взгляд, наличие такого источника доходов важно не только с точки зрения банка, но и с точки зрения заемщика, поскольку брать кредит на открытие бизнеса, не имея других доходов – это очень большой риск. Если дело не будет развиваться так, как планировалось, получится, что нечем платить кредит, и такой заемщик быстро попадет в финансовую яму.

Как правило, бизнес кредиты выдаются на определенные цели, зафиксированные в кредитном договоре, и банки после выдачи кредита осуществляют контроль целевого использования средств. Этот фактор может также выступать существенным отличием от потребительских кредитов, которые выдаются наличными и в большинстве случаев без конкретных целей.

Банки разделяют свои программы кредитования на бизнес-цели на 2 направления: кредиты на пополнение оборотных средств и кредиты на приобретение основных средств. Если денежные средства необходимы для увеличения товарооборота, закупки материалов, производственного сырья или прочие текущие нужды компании, то такому предприятию следует искать программы кредитования на пополнение оборотных средств.

Кредиты для приобретения основных средств подразделяются на более узкие, конкретные направления. Например, сюда можно отнести кредиты на покупку коммерческой недвижимости, кредиты на покупку коммерческого автотранспорта, кредиты на приобретение спецтехники, кредиты на приобретение оборудования, кредиты на строительство коммерческих помещений.

В последние годы все большее распространение получают нецелевые кредиты для бизнеса (другими словами, кредиты на любые цели, без контроля целевого использования). Однако, следует понимать, что, поскольку такие кредиты являются более рисковыми с точки зрения банка, то для заемщика они всегда будут более дорогими, и выгодные условия кредитования в этом случае будет найти довольно проблематично.

По форме кредитования все бизнес кредиты можно разделить на три категории.

1. Срочный кредит – это кредит, выдаваемый одновременно или траншами на определенный срок с погашением по заранее установленному графику. При этом после того, как погашение будет произведено, заемщик уже не имеет права заново воспользоваться кредитными средствами.

2. Кредитная линия – это форма кредитования, при которой заемщик получает право многократно производить погашение и получение кредитных средств в период действия договора и в рамках установленного кредитного лимита. При этом получение каждого кредитного транша оформляется подписанием дополнительного соглашения к кредитному договору.

3. Овердрафт – это форма выдачи кредита, которая не требует открытия специальных ссудных счетов. Лимит овердрафта устанавливается на текущий счет заемщика, и действует аналогично кредитной линии. То есть, заемщик, у которого установлен лимит овердрафта, по сути, может иметь минусовой остаток на своем текущем счете, но не более установленного лимита. Овердрафтные кредиты выдаются, как правило, самым надежным и проверенным клиентам: юридическим лицам и предпринимателям, ведущим активную деятельность по текущему счету. В отличие от первых двух форм кредитования, овердрафты могут предоставляться даже без залога.

Говоря о видах кредитов для бизнеса, необходимо упомянуть и упрощенные формы кредитования, которые по своим условиям близки к потребительским кредитам (то есть, минимум условий и требований к заемщику). В разных банках такие программы кредитования носят разные названия. Чаще всего можно встретить микрокредиты или экспресс-кредиты.

Это вкратце вся основная информация про кредиты для бизнеса. Конечно же, бизнес кредиты очень многогранны и каждый их вид требует отдельного детального рассмотрения с раскрытием всех тонкостей и важных нюансов кредитования.

Оставайтесь на и следите за обновлениями, чтобы всегда иметь доступ к полезной практической информации в области управления личными финансами, работы с банками, способов заработка, инвестирования и других сфер, которые объединяет понятие личные финансы. До новых встреч!

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Комментариев к записи: 4

Практика показывает, что получить кредит на развитие бизнеса практически нереально. По сути, банки предлагают кредиты тем, кому они фактически не нужны. А молодому предпринимателю, которому как раз нужны деньги, чтобы запуститься, просто отказывают. И смысл тогда таких кредитов, если их дают тем, кому они не нужны?

Аля, не могу полностью согласиться. Во-первых, даже действующему бизнесу кредиты очень даже нужны, огромное количество предприятий, как торговых, так и производственных, ведет свой бизнес во многом за счет кредитных средств. Кредиты в данном случае позволяют увеличить обороты, обновить свои фонды (приобрести новое оборудование, технику, новые помещения и т.д.). И такой бизнес банки успешно кредитуют и гораздо выгоднее, чем людей на потребительские нужды.

Что касается молодых предпринимателей, то, я думаю, что банки отказывают тем, кто хочет взять кредит, чтобы открыть бизнес, но на текущий момент не имеет никаких других источников дохода. Тогда они правильно делают: ведь открытие бизнеса – это сейчас ну очень рисковая инвестиция, никак нельзя гарантировать, что она вернется и будет приносить желаемую прибыль. К тому же, прибыль она приносить даже если и будет, то явно не с первого месяца, а, как минимум, проценты по кредиту необходимо оплачивать уже сразу. За счет чего? Таким образом, если банки отказывают в кредите подобным предпринимателям, то они этим и себя страхуют от невозврата и проблемного актива, и предпринимателя от финансовой ямы.

Кроме того, всегда есть возможность взять всевозможные потребительские кредиты, не предполагающие контроль целевого использования средств, и вложить их в развитие бизнеса, но я бы не советовал так делать: во-первых, очень невыгодные условия, во-вторых, все-таки в первую очередь надо четко представлять, чем кредит будет погашаться.

, абсолютно верно, а Але лучше обратиться в инвестиционный фонд, но – для этого нужно тщательно подготовиться, провести исследование, составить бизнес-план. В общем, бизнес (или стартап) должен быть хорошо “взвешен” и осмыслен, в 2016 году в цивилизованной стране “не прокатит” кредит для бизнеса с 0 лишь потому, что кому-то просто кажется, что его дело обречено на успех.

Здравствуйте! не магу найти инвестора для своего бизнеса мне нужна сумма 1500000 руб всего на 1 год может кто поможет

<

  • Как составить семейный бюджет? Таблица семейного бюджета — 317 886 просмотров
  • Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты — 192 111 просмотров
  • Денежные переводы. Как перевести деньги? — 122 628 просмотров
  • Как пересчитать гривны в рубли и наоборот в Крыму? — 101 948 просмотров
  • Нечем платить кредит. Что делать? — 79 312 просмотров
  • Расчет процентов по вкладу: формула, как рассчитать? — 77 105 просмотров
  • От чего зависит курс валюты? Факторы, влияющие на валютный курс — 72 441 просмотров
  • . Основы финансовой грамотности — 70 724 просмотров
  • Как вернуть ошибочный платеж? — 67 908 просмотров
  • Что такое фьючерс?
  • tilton malvin к записи Что такое фьючерс?
  • Мариа к записи Коллекторы пришли домой: что делать?
  • Василий к записи бесплатно!
  • василий к записи Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты
  • бесплатно!
  • Василий к записи бесплатно!
  • Похожие статьи

    • Где взять стартовый капитал для бизнеса?

      Рассматривая процесс открытия бизнеса, я писал, что одним из ключевых этапов является поиск источников финансирования. Другими словами, начинающий…

    • Где взять выгодный кредит?

      Давайте поговорим о том, где взять выгодный кредит . Я уже не раз писал, что прибегать к использованию заемных средств в большинстве случаев вообще…

    • Самые невыгодные кредиты

      Сегодня я хочу рассмотреть самые невыгодные кредиты и рассказать о том, какие кредиты не нужно брать ни при каких обстоятельствах. Речь пойдет, в первую…

    • Потребительские кредиты,

      Приветствую вас на сайте о личных финансах ! В этой публикации я хочу собрать всю основную информацию про потребительские кредиты : что они собой…

    • Как правильно взять кредит?

      Предлагаю поговорить о том, как правильно взять кредит . К сожалению, практика показывает, что подавляющее большинство людей пользуются кредитами…

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Продвижение бизнеса в социальных сетях

    Сегодня мы с вами поговорим про продвижение бизнеса в социальных сетях. В этой статье я ...