Главная » Финансовый ликбез » Льготный период кредитования

Льготный период кредитования

В этой статье:

Льготный период кредитования

Сегодня я расскажу вам, что такое льготный период кредитования, как он рассчитывается, каким бывает, и как его использовать так, чтобы это было выгодно вам, а не банку. Льготный период связан только с кредитованием через кредитные карты, о том, чтобы он использовался в каких-то других кредитных продуктах я пока не слышал. Итак, рассмотрим, что это такое, чем интересно, и какие “подводные камни” в себе таит.

Льготный период кредитования – это срок пользования овердрафтом на банковской карте, на протяжении которого заемщику не начисляются проценты по кредиту.

Этот параметр появился не сразу, а как результат конкурентной борьбы за клиентов между банками, эмитирующими кредитные карты. Стоит также понимать, что льготный период карты – это грамотно созданный рекламный ход, привлекающий широкие слои населения к пользованию этим продуктом. Еще бы, ведь кому не захочется воспользоваться деньгами банка бесплатно?

Льготный период по карте может рассчитываться несколькими способами, рассмотрим наиболее распространенные из них.

Способ 1 . Льготный период + расчетный период. В этом случае льготный период кредитования состоит из двух частей:

1. Непосредственно льготный период (как правило, 1 месяц, 30 дней или до конца текущего месяца);

2. Расчетный период – период, на протяжении которого необходимо погасить взятый кредит, чтобы не начислялись проценты (как правило, с 1 по 25 число следующего месяца).

Этот способ расчета льготного периода карты является наиболее распространенным на текущий момент. В этом случае льготный период составляет до 55 дней (до 30 дней льготный период + до 25 дней расчетный период).

Например, банк декларирует льготный период кредитования по карте, рассчитываемый этим способом, до 55 дней. Человек воспользовался кредитными деньгами 1 апреля. Значит, льготный период у него будет до 25 мая. Если он воспользовался кредитными деньгами 30 апреля – льготный период будет тоже до 25 мая.

Способ 2 . Отсчет от дня первой транзакции с кредитными средствами. В этом случае льготный период кредитования отсчитывается от дня совершения первой операции с кредитной картой и не зависит от длительности и сроков расчетного периода. Другими словами, льготный и расчетный периоды в этом случае совпадают.

Например, банк декларирует льготный период кредитования, рассчитываемый этим способом, 30 дней. Человек воспользовался кредитными деньгами первый раз 5 апреля. Значит, льготный период у него будет до 5 мая. Если он частично пользовался кредитными деньгами 5 апреля, 10 апреля, 20 апреля, 30 апреля, то чтобы избежать начисления процентов, все эти суммы он должен погасить до 5 мая.

Способ 3 . Отсчет от дня каждой транзакции с кредитными средствами. При таком способе льготный период по карте отсчитывается для каждой операции отдельно со дня ее совершения. Только при использовании этого способа расчета длительность льготного периода кредитования для каждой транзакции будет одинаковой.

Например, банк декларирует льготный период, рассчитываемый таким способом, 30 дней. Человек взял 1000 рублей кредита 5 апреля, 2000 рублей 10 апреля и 500 рублей 20 апреля. Значит, чтобы ему не начислялись проценты на 1000 рублей – он должен погасить эту сумму до 5 мая, чтобы не начислялись проценты на 2000 рублей – должен погасить их до 10 мая, и чтобы не начислялись проценты на 500 рублей – должен закрыть эту сумму до 20 мая.

Банки могут использовать и другие способы расчета льготного периода кредитования. Кроме того, могут применять льготный период, например, только при совершении расчетов картой в торгово-сервисной сети, но не применять при снятии наличных, отправке денежных переводов, переводе средств на другие счета клиента, расчете картой в интернете и т.д. Почему так? Все очень просто: при расчете картой в торгово-сервисной сети банк получает от магазина определенную комиссию за эквайринг, то есть, все равно имеет какой-то доход с выданных денег.

В любом случае, точный алгоритм и правила расчета льготного периода должны быть указаны на сайте банка, в договоре о пользовании кредитной картой или в тарифах.

Если говорить о сроке льготного периода кредитования, то он может быть разным, исходя из способов расчета и политики банка. Чаще всего можно встретить льготный период по карте до 55 дней (при первом способе расчета), 30 дней (при втором и третьем способах расчета). Также он может быть и другим, например, 50 дней, а в некоторых случаях встречается и до 90 дней.

Как правильно использовать льготный период кредитования?

Если грамотно подойти к использованию льготного периода карты, то действительно можно фактически получить беспроцентный кредит, причем, разными способами, и не только на короткий, но и на длительный срок (подробнее об этом по ссылке).

Но гораздо чаще люди просто покупаются на громкие слова “льготный период”, не понимая, как он точно рассчитывается, и как его правильно использовать, поэтому по факту не имеют никаких льгот, а платят за кредит то, что и предполагает кредитный договор.

Банки – конечно же, не благотворительные организации, поэтому продумывают условия пользования льготным периодом так, чтобы “не обидеть себя”. В частности, в подавляющем большинстве случаев (а может даже всегда) действует следующий принцип:

Все это оговаривается в условиях договора и тарифах, поэтому необходимо обязательно изучить их самым внимательных образом!

Например, человек берет кредит 1 апреля, льготный период – до 25 мая. Человек погашает кредит в полной сумме 26 мая, при этом ему начисляются проценты не за 1 день, а за 56 дней пользования кредитом.

Другой пример: человек берет кредит 1000 рублей 1 апреля, льготный период – до 25 мая включительно. 25 мая он погашает 990 рублей. 26 мая ему начисляются проценты на 1000 рублей за весь период с 1 апреля по 24 мая, и начинают начисляться проценты на 10 рублей с 25 мая.

Существует несколько важных правил, которых следует строго придерживаться, пользуясь картой с льготным периодом кредитования.

Правило 1 : Если не уверены на 100%, что сможете погасить кредит на протяжении льготного периода – не берите его. Это вполне логично, если вы будете действовать по принципу “возьму, а там, как получится”, то будете постоянно в долгах и с огромной дополнительной нагрузкой на личный бюджет.

Правило 2 : Не оставляйте погашение на последние дни льготного периода. В этом случае может не произойти зачисление платежа непосредственно на карту, и вам все равно начислятся огромные проценты за пользование кредитом.

Правило 3 . Не снимайте наличные с кредитной карты. Даже при наличии льготного периода, с вас сразу спишется большая комиссия за выдачу наличных, и вы уже слишком много заплатите банку, даже если проценты по кредиту не будут начисляться. Кроме того, будьте в курсе перечня операций, которые предусматривают наличие льготного периода – это могут быть не любые операции.

Правило 4 . Погашайте кредит бесплатными способами. Вполне может быть, что по карте действует льготный период кредитования, но при погашении кредита (т.е. при пополнении карты) взимается немалая комиссия. В любом случае она будет взиматься, если вы будете вносить деньги, например, через платежные терминалы или другие банки. Поэтому исключайте платные и дорогие способы погашения, погашайте кредит непосредственно в банке, который выдал кредитную карту.

Правило 5 . Иногда кредитная карта с льготным периодом менее выгодна, чем без такового. При выборе кредитной карты стоит обращать внимание не только на заветные слова “льготный период”, а на все условия в совокупности. И просчитывать, какой вариант для вас будет выгоднее. Например, если вы планируете пользоваться кредитными деньгами на протяжении года, то карта без льготного периода под 20% годовых на остаток задолженности для вас будет выгоднее, чем карта со льготным периодом 55 дней под 25% годовых на остаток задолженности.

А более подробно на эту тему вы можете почитать в отдельной статье: Как пользоваться кредитной картой?

Теперь вы знаете, что такое льготный период кредитования, каким он может быть, и как его правильно использовать. Сайт заботится о повышении вашей финансовой грамотности. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и учитесь грамотно и эффективно распоряжаться личными финансами. До новых встреч!

Хотите получать уведомления на email о выходе новых публикаций?

Комментариев к записи: 4

Я не сильный экономист, но точно знаю, что все эти льготные периоды никогда не проходят даром! Хотя есть порядочные банки в который действительно бывают такие периоды без дальнейшего насчитывания процентов!

В некоторых случаях льготный период может действительно не принести никаких расходов. Как правило – это если расплатиться картой в магазине и вовремя закрыть образовавшуюся задолженность. Но, в любом случае, надо быть очень внимательным и хорошо изучить все условия конкретно своего договора и своей карты, перед тем, как начать так “экспериментировать”.

Приват банк предлагает если у вас есть Уневерсальная карта кредит на “Льготный период – до 55 дней” сумма кредита может быть увеличена до 25 000. Также по этой карте существует депозит на остаток 10%. В банке сказали что процент начисляется за каждый день и выплачивается в конце месяца. Возможен ли вариант брать кредит и использовать его в качестве депозита?

С Уважением Алексей

Здравствуйте, Алексей. Нет, такой вариант не возможен, поскольку, согласно тарифам этого банка, снятие наличных с карты или перевод кредитных средств куда-либо тарифицируется под 4% от суммы (+ минимумы в разных случаях). Эта комиссия существенно, в несколько раз перекроет то, что Вы сможете заработать, положив деньги на депозит. Проценты же по самой карте начисляются на остаток собственных, а не заемных средств. Льготный период будет для Вас бесплатным, только если Вы будете рассчитываться этой картой в торгово-сервисной сети.

<

  • Как составить семейный бюджет? Таблица семейного бюджета — 317 918 просмотров
  • Деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты — 192 123 просмотров
  • Денежные переводы. Как перевести деньги? — 122 634 просмотров
  • Как пересчитать гривны в рубли и наоборот в Крыму? — 101 949 просмотров
  • Нечем платить кредит. Что делать? — 79 313 просмотров
  • Расчет процентов по вкладу: формула, как рассчитать? — 77 121 просмотров
  • От чего зависит курс валюты? Факторы, влияющие на валютный курс — 72 445 просмотров
  • . Основы финансовой грамотности — 70 735 просмотров
  • Как вернуть ошибочный платеж? — 67 921 просмотров
  • Инвестиции в инвестиционные фонды

    Василий к записи Инвестиции в инвестиционные фонды

    Геннадий к записи Как оценить свою финансовую устойчивость (тест)?

    Инвестиции в инвестиционные фонды

    Василий к записи Инвестиции в инвестиционные фонды

    Евгений к записи Мошенничество в обменных пунктах

    Loake к записи Как оценить свою финансовую устойчивость (тест)?

    Коллекторы пришли домой: что делать?

    Что такое фьючерс?

    tilton malvin к записи Что такое фьючерс?

  • Похожие статьи

    • Кредитные карты с льготным периодом

      Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим одну из наиболее популярных разновидностей этого банковского продукта кредитные карты с льготным…

    • Онлайн кредитование

      В последнее время все большую популярность набирает так называемое онлайн кредитование . Причем, эту разновидность кредитных продуктов используют не…

    • Потребительские кредиты,

      Приветствую вас на сайте о личных финансах ! В этой публикации я хочу собрать всю основную информацию про потребительские кредиты : что они собой…

    • Как взять беспроцентный кредит,

      Хочу поделиться с вами небольшой хитростью и рассказать, как взять беспроцентный кредит . И это ничуть ни очередной рекламный трюк из серии когда вам…

    • Как пользоваться кредитной картой?

      Продолжим разговор про кредитные карты и рассмотрим, как пользоваться кредитной картой , а точнее, как это делать правильно и максимально выгодно. Как…

  • О admin

    Оставить комментарий

    Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

    *

    x

    Check Also

    Куда уходят деньги

    Куда уходят деньги? Правда же, многие задают себе этот вопрос? И, что интересно, большинство не может на него правильно ответить. Проблема, в любом случае, у ...