Главная » Кредиты » Как объединить несколько кредитов в один
Наличие нескольких кредитов в одном или нескольких банках приносит определенные сложности заемщикам. Чтобы не держать в голове даты внесения платежей, продлить сроки погашения задолженностей, снизить процентные ставки по займам или изменить валюту кредита, выгоднее объединить все кредиты в один.

Как объединить несколько кредитов в один

Наличие нескольких кредитов в одном или нескольких банках приносит определенные сложности заемщикам. Чтобы не держать в голове даты внесения платежей, продлить сроки погашения задолженностей, снизить процентные ставки по займам или изменить валюту кредита, выгоднее объединить все кредиты в один.

Упростить себе жизнь заемщик может несколькими способами. Самостоятельно можно попробовать оформить один или ряд крупных кредитов, с помощью которых удастся перекрыть все задолженности досрочно. Однако решение проблемы путем перекредитования не всегда осуществимо на практике.

При оформлении заявки на новый кредит для закрытия других займов без рассмотрения кредитной истории клиента не обойтись. Наличие непогашенных займов вызовет у финансовой организации сомнения, что заемщик сможет расплатиться с долгами в срок и в полном объеме. По этой причине самостоятельно объединить кредиты в один в большинстве случаев не удается.

Есть и другой способ объединения банковских кредитов – процедура рефинансирования. С помощью этой услуги можно добиться слияния денежных займов, полученных в одной или нескольких финансовых организациях. В такой ситуации банк возьмет кредитные обязательства на себя. Хотя рефинансирование похоже на простое перекредитование, банковский продукт такого типа имеет больше преимуществ. И главное из них – услуга рефинансирование доступна каждому.

Рефинансирование позволяет заемщику провести комфортную консолидацию кредитов. То есть, объединить существующие займы на выгодных для себя условиях. При рефинансировании заемщик становится должником только одной финансовой организации, что в разы упрощает процесс погашения. Причем воспользоваться этим банковским продуктом можно и для полного погашения предыдущих кредитов, и для частичной оплаты долгов.

Среди основных плюсов банковской услуги можно выделить:

  • Появляется возможность снижения процентной ставки, устранения дополнительных комиссий, возникающих при использовании экспресс-кредитов, изменения валюты займа
  • Формируется хорошая кредитная история у заемщика, все предыдущие долги погашаются досрочно
  • Снижается кредитная нагрузка и уменьшается ежемесячный платеж по единому кредиту при условии увеличения срока кредитования
  • Уменьшаются временные затраты, клиенту не нужно контролировать процесс поступления средств на счета в разных банках
  • Появляется возможность получения дополнительных средств без оформления нового займа
  • Снимается обременение с залогового имущества – квартиры или автомобиля – при необходимости

Прежде чем обратиться в банк по вопросам рефинансирования, следует учесть, что:

  • Не каждая финансовая организация предоставляет услугу объединения кредитов
  • Заемщику нужно будет собрать пакет документов по всем имеющимся кредитам
  • Возможна комиссия за досрочное погашение, в зависимости от условий кредитования
  • От заемщика требуется хорошая кредитная история, так как при наличии просрочек в объединении кредитов могут отказать
  • При крупной сумме кредита банк может потребовать обеспечение – поручительство, залог
  • Перекредитация путем рефинансирования чаще всего используется для объединения автокредитов, потребительских займов. При рефинансировании ипотечного кредита финансовая организация вправе потребовать от заемщика акт переоценки недвижимости

Схему рефинансирования кредитов можно объяснить на наглядном примере.

Допустим, клиент оформил 2 потребительских кредита в разных банках на 5 лет по ставке 22 % годовых на общую сумму 500 000 руб. Общий ежемесячный платеж при погашении кредитов равными (аннуитетными) платежами составляет 13 809 руб.

Чуть позже в другом банке заемщик получил предложение о рефинансировании имеющихся займов под 12 % годовых на такой же срок. Объединив кредиты, он сможет снизить размер ежемесячного платежа и сумму переплаты. Ежемесячная сумма платежа по такой ставке на 5 лет составит 11 122 руб. Переплата по кредиту будет равна 167 333 руб. Тогда как в первом случае она составляла 328 567 руб. Разница очевидна, с помощью рефинансирования можно сэкономить 161 234 руб.

Однако решать, соглашаться ли на рефинансирование, нужно после того, как будут уточнены все затраты на оформление нового кредита. Если их размер будет выше, чем сэкономленная путем рефинансирования сумма, объединение невыгодно.

Чтобы объединить кредиты в один договор, необходимо найти банк, предоставляющий услуги рефинансирования. Как и при оформлении обычного займа, клиенту придется выполнить ряд требований:

  • Предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях – документ, подтверждающий трудоустройство
  • В каждом банке, где у заемщика есть непогашенный кредит, нужно получить: справку о параметрах займа, реквизиты кредитного счета, характеристику заемщика

Если в прошлом рефинансирование использовалось в основном для ипотечных кредитов и для объединения займов для бизнеса, сегодня этот банковский продукт доступен для каждого заемщика. Чтобы оценить выгоду этой услуги, необходимо доверить процесс объединения банку с хорошей репутацией и доступными условиями рефинансирования.

Запсибкомбанк предоставляет услуги рефинансирования кредитов в других банках. Оформить выгодный займ можно на срок до 7 лет. Ставка по кредиту составляет от 14 % годовых, а максимальная сумма зависит от доходов клиента/созаемщиков. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 часа до 4 рабочих дней! Узнать подробности о предложении можно в отделении банка или на сайте.

Наши ценности: Развитие и успех • Взаимоуважение и честность • Командный дух • Надежность и ответственность • Социальная активность

О admin

x

Check Also

Как узнать, одобрит ли кредит: в Почта Банке, Тинькофф, Альфа-Банке, Восточный, ОТП

Подавая заявку на кредит, каждый пользователь надеется получить одобрение как можно скорее. После предоставления необходимых документов клиенты задаются вопросами: сколько ждать ответа сотрудников и как узнать, одобрит ли банк кредит? Современные финансовые организации, вроде Почта Банка, Тинькофф, Альфа-Банка, Восточного и ОТП не всегда требуют личного присутствия заёмщика при оглашении результата – сегодня сотрудники оповещают о соглашении или отказе, пользуясь средствами электронной коммуникации: через сеть Интернет, посредством смс, по телефону и другими способами.